137 Insee Références – Édition 2024 – Fiche 2.7 – Patrimoine net des ménages de la zone euro 1. Inégalités de patrimoine net dans les pays de la zone euro en 2020-2021 Pays Patrimoine net (en milliers d’euros) Indice de Gini Part du patrimoine net détenu par… (en %) Médian Moyen … les 5 % les mieux dotés … les 10 % les mieux dotés Lettonie 30,5 72,4 0,687 43,0 55,2 Lituanie 53,1 89,5 0,575 36,4 46,4 Estonie 66,4 156,9 0,708 47,8 58,9 Grèce 85,0 133,5 0,580 29,2 41,8 Slovaquie 98,0 126,4 0,457 21,9 33,0 Portugal 99,0 196,4 0,657 38,7 51,3 Pays-Bas 103,7 217,9 0,676 31,7 46,5 Finlande 104,0 215,0 0,683 35,3 49,6 Allemagne 105,7 315,4 0,727 41,4 55,9 Slovénie 119,8 194,9 0,597 33,2 45,3 France1 125,7 277,1 0,676 35,9 50,0 Autriche 127,0 290,5 0,688 36,3 51,0 Zone euro 127,1 292,0 0,694 40,0 53,8 Espagne 128,0 279,6 0,680 41,0 53,4 Italie 159,0 350,0 0,671 42,0 54,7 Irlande 193,8 369,8 0,665 36,5 49,6 Chypre 204,3 346,3 0,632 32,2 46,1 Belgique 241,2 408,2 0,620 33,6 46,4 Malte 273,6 413,0 0,547 28,2 40,0 Luxembourg 711,2 1 275,8 0,642 35,1 48,3 1 Les indicateurs pour la France diffèrent de ceux présentés dans la fiche 2.4. Ici, ils sont calculés à partir d’une méthodologie légèrement différente pour disposer de statistiques comparables entre pays. Notes : Ces données ne sont pas comparables aux données 2017-2018 publiées dans la précédente édition de l’ouvrage en raison de changements méthodologiques. Pour la zone euro, il s’agit de moyennes pondérées par la population des pays. Lecture : En 2020-2021, le patrimoine net médian des ménages en Lettonie s’élève à 30 500 euros. Le patrimoine net moyen y est de 72 400 euros. Dans ce pays, les 5 % les mieux dotés détiennent 43,0 % du patrimoine net total. Champ : Zone euro (hors Croatie), ménages vivant dans un logement ordinaire. Source : Banque centrale européenne (BCE), enquête Household Finance and Consumption Survey (HFCS) vague 4 (2020-2021). 2. Déciles de patrimoine net dans les pays de la zone euro en 2020-2021 1er décile Médiane 9e décile en milliers d’euros Lettonie Lituanie Estonie Grèce Slovaquie Portugal Pays-Bas Finlande Allemagne Slovénie France1 Autriche Zone euro Espagne Italie Irlande Chypre Belgique Malte Luxembourg 500 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000 0 1 Les indicateurs pour la France diffèrent de ceux présentés dans la fiche 2.4. Ici, ils sont calculés à partir d’une méthodologie légèrement différente pour disposer de statistiques comparables entre pays. Notes : Ces données ne sont pas comparables aux données 2017-2018 publiées dans la précédente édition de l’ouvrage en raison de changements méthodologiques. Pour la zone euro, il s’agit de moyennes pondérées par la population des pays. Lecture : En 2020-2021, au Luxembourg, 10 % des ménages ont un patrimoine net supérieur à 2 871 000 euros (9e décile). Champ : Zone euro (hors Croatie), ménages vivant dans un logement ordinaire. Source : Banque centrale européenne (BCE), enquête Household Finance and Consumption Survey (HFCS) vague 4 (2020-2021).
138 Revenus et patrimoine des ménages – Insee Références – Édition 2024 2.8 Détention de la résidence principale Début 2021, 57,7 % des ménages vivant en France métropolitaine sont propriétaires de leur résidence principale figure 1. Cette part est quasi stable entre 1998 et 2021 (+1,6 point). La part des ménages propriétaires de leur résidence principale augmente avec l’âge. Début 2021, 16,7 % des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans sont propriétaires de leur résidence principale et 70,2 % des 65 ans ou plus. Les écarts entre tranches d’âge diminuent. En effet, les jeunes ménages, en particulier les plus aisés, sont plus souvent propriétaires qu’il y a une vingtaine d’années (+5,5 points pour les moins de 30 ans et +5,3 points pour les 30-39 ans entre 1998 et 2021). Cette progression s’est faite notamment par le biais du crédit (taux d’intérêts favorables, allongement des durées d’emprunt, etc.). Les couples sont très souvent propriétaires, davantage que les personnes seules et surtout que les familles monoparentales. Depuis 2010, les écarts entre les différents types de ménage s’accroissent. La part de propriétaires augmente pour les couples (+6,4 points pour ceux sans enfant entre 2010 et 2021), mais diminue pour les personnes seules (‑3,6 points). La part de ménages propriétaires de leur résidence principale augmente avec le revenu disponible du ménage. Au cours de la dernière décennie, les écarts se creusent : la part de détention s’accroît pour les ménages les plus aisés (+4,5 points entre 2010 et 2021 pour le quart des ménages les plus aisés), tandis qu’elle décroît pour le quart des ménages ayant les plus faibles revenus disponibles (‑5,7 points pour les ménages situés en dessous du 1er quartile). Du fait de la hausse des prix de l’immobilier, devenir propriétaire nécessite des revenus et un apport personnel plus élevés. Début 2021, en France hors Mayotte, 62,2 % des ménages propriétaires de leur résidence principale sont non‑accédants : ils n’ont pas d’emprunt à rembourser. La majorité ont déjà remboursé leur prêt et les autres ont acquis leur logement par héritage, donation ou au comptant. Ils sont plus âgés que les accédants (59 % ont 65 ans ou plus, contre 4 % des accédants), vivent plus souvent seuls (36 % contre 17 %) ou en couple sans enfant (43 % contre 18 %) figure 2. 19,5 % des ménages propriétaires ont acquis leur résidence principale au cours des cinq dernières années. Ces propriétaires récents sont plus jeunes que les autres propriétaires. Début 2021, la moitié des ménages propriétaires de leur résidence principale déclarent un patrimoine brut supérieur à 328 000 euros figure 3. Les ménages propriétaires de leur résidence principale ont globalement plus de patrimoine que l’ensemble des ménages, l’immobilier représentant près des deux tiers de leur patrimoine brut. La part de l’immobilier est plus élevée dans le patrimoine des propriétaires de moins de 30 ans (82 %) et des accédants récents (72 %). Les jeunes sont davantage endettés : l’endettement des ménages propriétaires de moins de 30 ans représente 49 % de leur patrimoine brut. Cette part diminue progressivement avec l’âge. Définitions Les ménages qui disposent de l’usufruit de leur résidence principale sont considérés ici comme propriétaires. Un ménage accédant à la propriété a encore des emprunts à rembourser pour l’achat de sa résidence principale, par opposition à un ménage non‑accédant qui n’a pas de prêt en cours. Les propriétaires récents (respectivement accédants récents) ont acquis leur résidence principale au cours des cinq dernières années (respectivement, et ont encore des emprunts à rembourser). Le patrimoine immobilier est l’ensemble des biens immobiliers détenus par le ménage. Il inclut la résidence principale, les résidences secondaires ou occasionnelles, les biens mis en location ou à disposition gratuitement, les garages ou parkings. Seule la part effectivement détenue par le ménage est comptabilisée dans son patrimoine. Pour les résidences principales, les biens en usufruit sont inclus dans les taux de détention, cela n’est en revanche pas le cas dans les montants. Personne de référence, revenu disponible, quartile, patrimoine brut : voir Glossaire. Pour en savoir plus • « La composition du patrimoine des ménages évolue peu à la suite de la crise sanitaire », Insee Première n° 1899, mai 2022. • « Achat d’une résidence principale : entre 2004 et 2015 la crise est passée par là », in Les revenus et le patrimoine des ménages, coll. « Insee Références », édition 2018.
139 Insee Références – Édition 2024 – Fiche 2.8 – Détention de la résidence principale 1. Taux de détention de la résidence principale selon les caractéristiques des ménages en % Caractéristiques du ménage 1998 2010 2021 Âge de la personne de référence Moins de 30 ans 11,2 12,8 16,7 De 30 à 39 ans 42,0 47,2 47,3 De 40 à 49 ans 61,1 58,5 57,8 De 50 à 64 ans 71,6 69,1 62,6 65 ans ou plus 69,2 71,7 70,2 Type de ménage Personne seule 42,4 47,4 43,8 Couple sans enfant 67,7 69,2 75,6 Couple avec enfants 62,7 66,7 70,3 Famille monoparentale 36,5 31,7 32,1 Autre ménage 58,3 55,7 50,5 Revenu disponible1 Inférieur au 1er quartile nd 34,2 28,5 Du 1er au 2e quartile nd 50,2 49,9 Du 2e au 3e quartile nd 65,8 67,9 Supérieur au 3e quartile nd 80,2 84,7 Ensemble 56,1 57,7 57,7 nd : non disponible. 1 Parmi les ménages dont le revenu déclaré à l’administration fiscale est positif ou nul. Note : Des changements méthodologiques (pondérations) expliquent les écarts avec les chiffres publiés précédemment. Lecture : Début 2021, 57,7 % des ménages sont propriétaires (y compris usufruitiers) de leur résidence principale. Champ : France métropolitaine, ménages vivant dans un logement ordinaire. Source : Insee, enquêtes Patrimoine 1997-1998 et 2009-2010 et enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021. 2. Caractéristiques des ménages propriétaires de leur résidence principale début 2021 en % Caractéristiques du ménage Propriétaires anciens Propriétaires récents Non-accédants Accédants Ensemble des propriétaires Âge de la personne de référence 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Moins de 40 ans 7,2 46,3 2,2 35,7 14,7 De 40 à 49 ans 16,2 23,0 6,5 36,0 17,5 De 50 à 64 ans 31,6 19,8 32,5 24,0 29,3 65 ans ou plus 45,0 10,8 58,8 4,4 38,4 Type de ménage 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Personne seule 30,3 21,5 35,6 16,8 28,6 Couple sans enfant 35,0 27,3 43,1 17,5 33,5 Couple avec enfants 27,3 43,4 14,8 56,6 30,5 Famille monoparentale 5,3 5,8 3,8 8,1 5,4 Autre ménage 2,1 ns 2,7 1,0 2,1 ns : non significatif. Lecture : Début 2021, parmi les propriétaires ayant acheté leur résidence principale il y a moins de cinq ans (propriétaires récents), 46,3 % appartiennent à un ménage dont la personne de référence a moins de 40 ans. Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire et propriétaires de leur résidence principale, y compris usufruitiers. Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021. 3. Patrimoine brut des ménages propriétaires de leur résidence principale début 2021 Caractéristiques du ménage Montant médian (en euros) Part dans le patrimoine brut (en %) De l’immobilier De l’endettement Type de propriétaire Propriétaire non accédant 345 700 62,8 3,6 Accédant à la propriété 301 500 68,5 32,6 Accédant récent 307 200 72,2 44,0 Accédant ancien 299 000 66,0 24,8 Âge de la personne de référence Moins de 30 ans 244 200 82,3 49,2 De 30 à 39 ans 290 900 69,3 42,4 De 40 à 49 ans 353 300 63,7 24,6 De 50 à 64 ans 361 000 62,7 10,3 65 ans ou plus 310 100 65,3 1,3 Ensemble des propriétaires 327 600 64,7 13,5 Lecture : Début 2021, la moitié des ménages propriétaires de leur résidence principale déclarent un patrimoine brut supérieur à 327 600 euros. L’immobilier représente en moyenne 64,7 % de leur patrimoine brut et l’endettement 13,5 %. Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire et propriétaires de leur résidence principale, y compris usufruitiers. Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021.